數據賦能破局 商保驅動產業加速創新——申愛保·乳腺癌復發險正式發布

三秦都市報-三秦網訊（胡瑾）癌癥防治是關乎國計民生的重大公共衛生任務。面對廣大患者，特別是術后人群面臨的復發風險與沉重經濟負擔，亟需構建多層次、可持續的社會保障體系。保險業作為服務國家戰略、服務實體經濟、保障社會民生的關鍵力量，其創新實踐對于實現“兩器三網”作用、提升全民健康福祉具有深遠意義。在深入貫徹落實金融“五篇大文章”的背景下，保險業積極探索創新路徑，致力于填補帶病體人群保障空白。

日前，中國太保旗下太平洋健康險與上海臨床創新轉化研究院共同發布了首款術前可投保的“申愛保·乳腺癌復發保障”。這不僅標志著商業健康險在精準服務帶病體人群領域取得突破，更是金融業以創新驅動提升服務包容性、助力構建韌性社會、服務人民健康事業的重要體現，為金融服務國家重大發展戰略提供了生動實踐。

在申康醫院發展中心指導下，太平洋健康險與上海臨床創新轉化研究院開展深度合作，率先實現了醫療健康數據的產業賦能，賦能帶病體保險產品精準定價，借助“腫瘤院內診療規范（COC)+院外隨訪服務體系”的建立，通過服務增量實現健康風險減量，從而加快帶病體保險的創新突破。雙方聚焦乳腺癌病種，以上海市級醫院臨床診療數據為基礎，研發乳腺癌帶病體商保方案。

太平洋健康險總經理尚教研介紹，人民健康是社會發展的基石，在響應“健康中國”國家戰略、推進人民健康的過程中，商保以其“市場化運作、專業化服務、多元化創新”的獨特優勢，正在成為多層次醫療保障體系中不可或缺的重要力量。通過有效整合醫療、醫藥及健康管理三大核心服務供給方，促進多方協同聯動，擴大籌資能力，實現全社會風險減量。太平洋健康險將與臨轉院不斷深化合作，通過探索和挖掘上海臨床醫療數據價值，持續研發帶病體保險產品，助推COC診療規范路徑實施落地，最終在專病領域打造醫保商保接續支付的上海模式。

產品創新 數據賦能下的精準保障探索

業內人士表示，傳統商業健康險長期將已患病人群排除在保障范圍之外，根源在于缺乏精準的風險評估手段。“申愛保”的意義在于，依托高質量的醫療數據資源，通過科學的精算模型，在釋放醫療數據價值的同時，筑牢隱私保護防線。其技術路徑不僅為同類產品開發提供了參考，更探索出一條兼顧社會效益與商業可持續性的發展路徑。

值得注意的是，在高質量醫療數據的支持下，該產品將保障范圍延伸至術前階段，惠及0期至IIIB期乳腺癌患者，除癌癥復發后的100萬元保額0免賠的醫療費用報銷外，特藥保障做到上海新優藥械目錄全覆蓋，同時還為患者提供COC規范化隨訪服務、回診津貼及異地轉診交通費用報銷，鼓勵患者隨訪，為來滬就醫患者提供便利。

產業驅動 保險杠桿撬動多方價值共創

據悉，“申愛保”的創新價值不僅體現在產品本身，更在于其構建的新型健康服務生態。對于醫療機構，驅動先進療法的臨床應用普及，提升診療水平與效果，加速“價值醫療”理念落地。對于生物醫藥企業，通過增強需求端支付能力，促進創新藥械廣泛應用，良好的市場回報為持續研發投入提供關鍵資金保障。對于健康管理服務機構，商業保險支付模式推動服務體系可持續發展，積累的服務實踐加速行業能力迭代升級。

未來展望 從單點突破到系統變革

“申愛保”的推出不僅是一款產品的落地，更是對商業健康險傳統邊界的勇敢拓展，是以數據為翼、以患者為中心的保障模式革新。太平洋健康險與臨轉院將持續創新實踐，預計今年年底將此類產品方案拓展至15個重大腫瘤疾病，未來還將拓展至心腦血管方向，覆蓋更廣泛的帶病群體。這一規劃與上海市推進“COC診療規范”的戰略方向高度契合，有望形成可復制、可推廣的經驗，助力上海醫藥行業的高質量發展。