三秦都市報(bào)—三秦網(wǎng)訊（記者 薛凱）以案說(shuō)險(xiǎn)來(lái)分析，張先生2020年在某保險(xiǎn)公司為其6歲的女兒購(gòu)買(mǎi)了一份重大疾病類(lèi)保險(xiǎn)。一年后，張先生因家中生意周轉(zhuǎn)資金緊張，受“代理退保”團(tuán)伙影響，認(rèn)為保險(xiǎn)買(mǎi)了沒(méi)用，于是委托其協(xié)助進(jìn)行退保。

　　“代理退保”團(tuán)伙為達(dá)到退保目的引導(dǎo)張先生搜集虛假證據(jù)投訴保單銷(xiāo)售人員。保險(xiǎn)公司投訴處理人員收到投訴后立刻展開(kāi)相關(guān)調(diào)查，與客戶(hù)、代理人仔細(xì)溝通，耐心了解當(dāng)時(shí)情況，客戶(hù)最終吐露心聲，說(shuō)出了退保的真正原因。隨后，通過(guò)講解保險(xiǎn)的意義與功能、條款與責(zé)任等方式建議其保留這份保險(xiǎn)保障，張先生欣然應(yīng)允。

　　半年后，張先生再次來(lái)到保險(xiǎn)公司并向前期處理其投訴的工作人員贈(zèng)送了一面錦旗，他表示，“女兒一個(gè)月前因病住院， 保單銷(xiāo)售人員第一時(shí)間替我報(bào)案并辦理理賠。這筆理賠款緩解了家里巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，非常感謝投訴處理人員，若當(dāng)時(shí)輕信‘代理退保’，辦理保單退保，就會(huì)喪失保障，后果真的不堪設(shè)想。”

　　l 案例分析

　　在本案中，“代理退保 ”團(tuán)伙蠱惑客戶(hù)偽造證據(jù)惡意投訴。經(jīng)保險(xiǎn)公司工作人員調(diào)查，該保險(xiǎn)合同投、被保險(xiǎn)人簽字均為本人簽字，新契約回訪電話也是本人接聽(tīng)，客戶(hù)惡意投訴，證據(jù)不屬實(shí)，投訴不成立。

　　依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，依法簽訂的保險(xiǎn)合同，自合同簽訂日起即生效，雙方都應(yīng)履行合同義務(wù)。

　　“代理退保”團(tuán)伙向消費(fèi)者虛假宣傳“保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)用或欺詐”等不實(shí)說(shuō)法，只顧自身利益，絕不考慮消費(fèi)者權(quán)益及風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者一旦聽(tīng)信，將會(huì)失“財(cái)”又失“保”。

　　保單一旦解約就無(wú)法恢復(fù)，消費(fèi)者會(huì)喪失風(fēng)險(xiǎn)保障。再次投保時(shí)，也會(huì)面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲等情況。

　　所以，切勿相信任何“代理退保”人員蠱惑，防止上當(dāng)受騙。

　　l 監(jiān)管提示

　　? “代理退保”不法行為存在以下三種風(fēng)險(xiǎn):

　　一、虛假承諾、偽造證據(jù)等不法手段阻礙消費(fèi)者正常維權(quán)。

　　不法分子為了謀取利益冒充監(jiān)管部門(mén)、法律工作者或金融機(jī)構(gòu)工作人員騙取信任，謊稱(chēng)可辦理全額退保、逃廢債務(wù)、修復(fù)征信等事宜，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”后，用編造事實(shí)、偽造證據(jù)、提供虛假信息等手段進(jìn)行惡意投訴，違背誠(chéng)信甚至突破法律底線，不僅侵占消費(fèi)者正當(dāng)?shù)耐对V維權(quán)渠道和資源，阻礙消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)有效溝通，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序，還可能涉嫌違法犯罪。

　　二、危害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全，暗藏集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

　　“代理維權(quán)”以“維權(quán)”之名行“牟利”之實(shí)，如鼓動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)者退保正常的保險(xiǎn)合同，并收取高額“代理維權(quán)”手續(xù)費(fèi)，退保后還會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊買(mǎi)新”，購(gòu)買(mǎi)所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品，甚至截留侵占消費(fèi)者退保資金，暗藏集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)。此外，消費(fèi)者如受蒙騙退保正常的保險(xiǎn)合同，不僅喪失風(fēng)險(xiǎn)保障，未來(lái)再次投保時(shí)，由于年齡、健康狀況的變化，可能面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者一定要對(duì)此類(lèi)不法行為提高警惕。

　　三、危害消費(fèi)者信息安全權(quán)。

　　不法代理維權(quán)組織取得消費(fèi)者委托后，會(huì)要求消費(fèi)者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶(hù)、保險(xiǎn)合同等敏感信息，個(gè)人信息存在被惡意使用、違法泄露或買(mǎi)賣(mài)等風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信息泄露后患無(wú)窮，可能使消費(fèi)者蒙受損失，危害消費(fèi)者信息安全和人身安全。更要注意防范詐騙分子以“解決債務(wù)”“修復(fù)征信”等說(shuō)辭騙取銀行卡賬戶(hù)、密碼、驗(yàn)證碼等信息進(jìn)行盜刷或轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)。

　　? 銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒廣大消費(fèi)者:

　　一、依法理性維護(hù)自身權(quán)益，防范非法代理維權(quán)侵害。

　　消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn)，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道提出合理訴求：可以直接與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，協(xié)商不成可通過(guò)行業(yè)糾紛調(diào)解組織化解，或向金融監(jiān)管部門(mén)反映，還可以向人民法院提起訴訟。通過(guò)正常渠道用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，不輕信“代理維權(quán)”“代理退保”的虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的惡意投訴。

　　二、根據(jù)自身需求選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說(shuō)辭誘導(dǎo)。

　　消費(fèi)者要掌握一定的金融常識(shí)，了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力購(gòu)買(mǎi)合適的產(chǎn)品，樹(shù)立理性消費(fèi)觀念。比如，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品要符合自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和經(jīng)濟(jì)能力，使用信用卡或貸款類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　三、防范非法代理維權(quán)給個(gè)人信息埋下隱患。

　　消費(fèi)者要注重提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿將銀行卡、身份證、保險(xiǎn)合同等重要單證輕易轉(zhuǎn)交他人，以免被惡意使用或非法買(mǎi)賣(mài)，給自身信息安全埋下隱患。如果發(fā)現(xiàn)合法權(quán)益受到不法行為侵害，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)反映，保護(hù)自身權(quán)益。

　　“監(jiān)管提示”內(nèi)容來(lái)源:中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站2021-11-16發(fā)布《關(guān)于防范“代理退保”等風(fēng)險(xiǎn)提示》